Regulierte Krypto-Börsen: Sicherste Anbieter mit Lizenz

💡 Regulierte Krypto-Börsen: Das Wichtigste in Kürze

• Was sind seriöse Krypto-Börsen? Seriöse Krypto-Börsen werden von staatlichen und behördlichen Institutionen reguliert und verfügen über eine Vielzahl interner Sicherheitsmechanismen.
• Was macht eine Krypto-Börse sicher? Die Sicherheit einer Krypto-Börse lässt sich beispielsweise durch vorliegende Lizenzen, Zusatzversicherungen, die gesetzliche Einlagensicherung sowie eine Firmenhistorie ohne Sicherheitsvorfälle prüfen.
• Welche Vorteile haben regulierte Krypto-Börsen? Regulierte Krypto-Börsen bieten den Vorteil, dass sie strenge gesetzliche Vorgaben erfüllen müssen und deren Prozesse von staatlichen Institutionen überwacht werden.
• Welche Nachteile entstehen durch Regulierung? Für Nutzer entstehen durch die Regulierung keine Nachteile. Allerdings zählen in Deutschland regulierte Anbieter derzeit zu den Krypto-Börsen mit den höchsten Handelsgebühren.
• Was ist die sicherste Krypto-Börse? Als sicherste Krypto-Börsen empfehlen wir Bison und Bitpanda. Bison ist ein Produkt der Börse Stuttgart und Bitpanda verfügt europaweit über 12 Lizenzen.

👉🏼 Registrierung und Kontoeröffnung bei einer Krypto-Börse: So funktioniert es

1. Wahl der Krypto-Börse: Entscheide Dich für eine Krypto-Börse, die Deinen Bedürfnissen gerecht wird und entsprechende Sicherheitsmaßnahmen implementiert hat.
2. Registrierung und Verifizierung: Erstelle ein Nutzerkonto bei der Handelsplattform und verifiziere Deine Daten, um mit dem Handel von Kryptowährungen beginnen zu können.
3. Sicherheitsvorkehrungen: Aktiviere die beim Anbieter verfügbaren Sicherheitsmechanismen. Hierzu zählen beispielsweise Zwei-Faktor-Authentifizierung, um Dein Konto zu schützen.
4. Einzahlung: Wähle eine Zahlungsmethode, die für Dich bequem und sicher ist (Banküberweisung, PayPal, Kreditkarte) und tätige Deine erste Einzahlung bei der Krypto-Börse.
5. Kryptowährungen kaufen: Sobald Dein eingezahltes Geld auf Deinem Handelskonto verfügbar ist, kannst Du mit dem Kauf von Kryptowährungen auf der Plattform starten.

Seriöse Krypto-Börsen im Vergleich: Regulierung und Sicherheit

»Was ist die sicherste Krypto-Börse?« - Die Sicherheit einer Krypto-Börse kann durch eine Vielzahl von Kriterien untersucht und bewertet werden. Nachfolgend findest Du eine Tabelle mit seriösen Krypto-Börsen und verschiedene Sicherheitskriterien.

Die Tabelle stellt das Ergebnis unseres Vergleichs der besten Krypto-Börse in der Kategorie Sicherheit dar. Eine ausführliche Erklärung unseres Bewertungsmodells findest Du unter Bewertungskriterien für Krypto-Börsen.

Nachfolgend werde ich detailliert auf die Merkmale der drei sichersten Krypto-Börsen in unserem Vergleich eingehen. Ich diskutiere allgemeine Vor- und Nachteile, bespreche die Sicherheitsvorkehrungen der Anbieter und bewerte diese.

Für einen ausführlichen Test und eine Gesamtbewertung der Plattformen empfehle ich einen Blick in unseren Krypto-Börsen Vergleich.

Bison

Die Bison App ist eine Krypto-Börse, die von der EUWAX Aktiengesellschaft betrieben wird und 2019 gegründet wurde. Hinter dem Unternehmen steht die Börse Stuttgart.

Was macht Bison nun zu einer seriösen Krypto-Börse? Die gewichtigsten Argumente habe ich nachfolgend angeführt:

1. Firmensitz und Regulierung: Bison ist ein Produkt der Börse Stuttgart und profitiert dadurch von einem namhaften Mutterunternehmen und der Seriosität des traditionellen Finanzplatzes Stuttgart. Es ist eine regulierte Krypto-Börse und verfügt über eine deutsche Krypto-Verwahrlizenz.
2. Sicherheitsmaßnahmen: Ein Großteil der Kryptowährungen wird in Cold Wallets gesichert, um das Risiko von Online-Hacks zu minimieren. Sicherheitsvorfälle gab es in der Vergangenheit keine und auch ein Audit durch Wirtschaftsprüfer liegt vor.
3. Euro-Einlagensicherung: Die Euro-Einlagen bei Bison sind im Krisenfall durch die Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro geschützt. Im Falle einer Pleite oder eines Hacks bist Du also gesetzlich abgesichert.

Das Angebot von Bison adressiert in erster Linie Anfänger. Die Plattform ist intuitiv zu bedienen und fokussiert sich auf die Kernfunktionen. Unnötigen Schnickschnack gibt es hier nicht.

Bison verfügt über gewichtige Argumente, die es zur sichersten Krypto-Börse machen. Dabei spielen vor allem Regulierung in Deutschland und seriöse Partner eine Rolle.

Auch das Gebührenmodell ist schnell zu verstehen. Es gibt weder Gebühren für die Eröffnung des Kontos noch Ein- oder Auszahlungsgebühren. Beim Handel auf der regulierten Krypto-Börse wird jedoch ein Spread von 1,25% fällig.

Hier die wichtigsten Details zur Sicherheit von Bison in der Zusammenfassung:

»Für wen eignet sich die Bison App?« - Bison ist ein Produkt, das sich vor allem an Einsteiger und Neulinge richtet. Die Plattform ist leicht zu bedienen, verfügt über eine Sparplan-Funktion und hat ein namhaftes Mutterunternehmen mit deutscher Regulierung im Rücken.

Mehr Informationen findest Du in unserem Test zur Bison App.

Bitpanda

Bitpanda ist ein österreichisches Unternehmen, das 2014 in Wien gegründet wurde. Seit 2022 verfügt die Bitpanda Asset Management GmbH auch über einen Sitz in Berlin und die Krypto-Verwahrlizenz der BaFin.

Folgende Aspekte machen Bitpanda zu einer sicheren und seriösen Krypto-Börse:

1. Europaweite Lizenzen: Bitpanda hat 12 europäische Lizenzen und Registrierungen, einschließlich der deutschen BaFin-Lizenz als Kryptoverwahrer. Das ist ein Alleinstellungsmerkmal in unserem Vergleich.
2. Firmenhistorie: Bitpanda ist eine etablierte Plattform, die bereits 2014 gegründet wurde und damit eine langjährige Präsenz am Markt hat, was eine gewisse Zuverlässigkeit signalisiert.
3. Bitpanda Custody: Bitpanda Custody ist eine FCA-registrierte Plattform zur sicheren Verwahrung von Kryptowährungen. Es bietet segregierte Wallets sowie verschiedene Sicherheitsfunktionen wie einen Versicherungsschutz.

Die regulierte Krypto-Börse bietet eine breite Palette an Anlageoptionen, einschließlich Kryptowährungen, Aktien, ETFs und weiteren Anlageklassen. Ihre VISA Kreditkarte ermöglicht es Dir, Fiatwährungen und Kryptowährungen auszugeben, und bietet Cashback.

Bitpanda verfügt europaweit über 12 Lizenzen. Das ist ein Alleinstellungsmerkmal in unserem Vergleich.

Mit Bitpanda Cash Plus kannst Du Dein Guthaben in Geldmarktfonds investieren und von Zinsangeboten profitieren. Zusätzlich bietet Bitpanda Funktionen wie Krypto-Indizes, Staking und Bitpanda Spotlight als Launchplattform für Krypto-Investoren.

Alle Sicherheitsaspekte von Bitpanda haben wir nachfolgend zusammengefasst:

»Für wen eignet sich Bitpanda?« - Bitpanda ist sowohl für Krypto-Anfänger als auch fortgeschrittene Anleger mit vielseitigem Interesse eine ausgezeichnete Wahl. Als deutsche Krypto-Börse mit einer Krypto-Verwahrlizenz der BaFin ist zudem ein hohes Maß an Sicherheit gewährleistet.

Mehr Informationen findest Du in unserem ausführlichen Bitpanda Test.

Coinbase

Coinbase ist ein US-amerikanisches Unternehmen mit Hauptsitz in San Francisco. Der Handelsplatz zählt zu den ältesten Krypto-Börsen auf dem Markt und wurde bereits 2012 gegründet.

Beim Thema Sicherheit überzeugt die regulierte Krypto-Börse Coinbase durch folgende Aspekte:

1. Krypto-Verwahrlizenz: Coinbase zählt zu den wenigen Plattformen, die über einen Sitz in Deutschland und damit einhergehend über die deutsche Krypto-Verwahrlizenz der BaFin verfügen.
2. Börsennotiertes Unternehmen: Coinbase ist an der US-amerikanischen Börse gelistet. Damit geht eine Sorgfaltspflicht einher, die regelmäßige Prüfungen durch externe Auditoren sowie detaillierte Dokumentationspflichten vorsieht.
3. Einlagensicherung: Fiat-Einlagen sind bei Coinbase bis zu 100.000 Euro versichert. Zudem gibt es freiwillige Zusatzversicherungen, die im Falle von Hacks Ausfälle kompensieren sollen.

Erwähnenswert ist bei Coinbase jedoch, dass im Jahr 2021 die Sicherheitsmechanismen durch Hacker ausgehebelt wurden. Der Verlust von Kundengeldern war die Konsequenz.

Coinbase ist die einzige börsennotierte Krypto-Börse in unserem Vergleich. Damit gehen detaillierte Dokumentationspflichten und Prüfungen einher.

Das Produktangebot von Coinbase umfasst neben dem Kauf und Verkauf von Kryptowährungen auch weiter Features wie Staking, Kreditkarte und Co. Zudem ist die Benutzeroberfläche sehr leicht zu bedienen.

Alle Aspekte zum Thema Coinbase Sicherheit habe ich nachfolgend zusammengefasst:

»Für wen eignet sich Coinbase?« - Coinbase ist vor allem für Krypto-Einsteiger und Anleger, die Wert auf eine regulierte und benutzerfreundliche Plattform legen, eine hervorragende Wahl. Da Coinbase bereits seit 2012 am Markt ist und in Deutschland über die Krypto-Verwahrlizenz verfügt, genießt das Unternehmen ein hohes Maß an Vertrauen.

Mehr Informationen findest Du in unserem ausführlichen Coinbase Test.

Unsere Testkriterien für sichere Krypto-Börsen

»Wie haben wir die Sicherheit von Krypto-Börsen bewertet?« - In diesem Abschnitt möchte ich Dir einen Überblick über unseren Testprozess bei seriösen und regulierten Krypto-Börsen verschaffen. Folgende Kriterien prüfen wir im Rahmen unseres Bewertungsmodells:

1. 2-Faktor Authentifizierung: Bei der 2FA müssen Benutzer neben ihrem Passwort einen zweiten Bestätigungsfaktor angeben. Wir prüfen, ob die Krypto-Börse diese Möglichkeit bereitstellt.
2. Vergangene Sicherheitsvorfälle: In der Vergangenheit wurden bereits diverse Krypto-Börsen gehackt. Wir prüfen deshalb, ob dies auch auf die von uns getesteten Krypto-Börsen zutrifft.
3. Gesetzliche Einlagensicherung: Die gesetzliche Einlagensicherung stellt sicher, dass Nutzer einen Entschädigungsanspruch von bis zu 100.000 Euro haben. Wir prüfen, ob dies auch für die Krypto-Börse gilt.
4. Zusatzversicherungen: Über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus können Krypto-Börsen freiwillig in Eigeninitiative Zusatzversicherungen abschließen und so die Kundengelder noch besser schützen.
5. Krypto-Verwahrlizenz der BaFin: Die Krypto-Verwahrlizenz der BaFin ist eine Lizenz, die es Unternehmen in Deutschland ermöglicht, Krypto-Assets im Auftrag von Kunden zu verwalten und aufzubewahren. Wir prüfen, ob die vorliegende Krypto-Börse diese Lizenz erhalten hat.
6. Proof-of-Reserves: Proof-of-Reserves ist ein kryptografisches Verfahren, das von Krypto Börsen verwendet wird, um zu belegen, dass sie ausreichend Vermögenswerte besitzen. Wir testen, ob Krypto-Börsen dies implementiert haben.
7. Audit durch Wirtschaftsprüfer: Ein Audit durch Wirtschaftsprüfer bei Krypto-Börsen ist ein Prozess, bei dem unabhängige Wirtschaftsprüfungsunternehmen die finanziellen Berichte, Sicherheitsmaßnahmen und internen Kontrollen einer Krypto-Börse prüfen und bewerten.
8. Firmenhistorie: Ein weiteres Indiz für die Sicherheit einer Krypto-Börse ist eine lange Firmenhistorie. Hierbei überprüfen wir, wie lange das Unternehmen bereits besteht.

Aufgrund dieser Eigenschaften handelt es sich bei den erwähnten Anbietern auch um hervorragende Krypto-Börsen für Anfänger.

Interne Sicherheitsmaßnahmen durch seriöse Krypto-Börsen

Interne Sicherheitsmaßnahmen beziehen sich auf die Schritte, Verfahren und Technologien, die innerhalb des Unternehmens implementiert werden, um deren interne Systeme, Daten und Ressourcen vor Bedrohungen zu schützen.

Neben den oben dargestellten Aspekten wie 2-Faktor Authentifizierung, Zusatzversicherungen und Proof-of-Reserves spielen hierbei folgende Aspekte eine Rolle:

• Bug Bounties: Bug Bounties sind Programme, die von sicheren Krypto-Börsen eingerichtet werden, um externe Sicherheitsforscher und White-Hat-Hacker dazu zu ermutigen, Schwachstellen in ihrer Software zu entdecken und zu melden. Bug Bounties fördern eine proaktive Sicherheitskultur, indem sie die Community dazu ermutigen, aktiv nach Schwachstellen zu suchen.
• Pentests: Penetrationstests sind autorisierte Nachahmungen externer Angriffe auf eine Software oder Plattform. Ziel ist es, potenzielle Schwachstellen zu identifizieren, die von Angreifern ausgenutzt werden könnten. Diese Tests werden von erfahrenen Sicherheitsexperten durchgeführt
• Cold Storage: Cold Storage ist eine wichtige Sicherheitsmaßnahme in Krypto-Börsen, die digitale Vermögenswerte offline vor Hackern schützt. Im Gegensatz zu Hot Wallets, die anfälliger für Hacks sind, sind Cold Storage-Lösungen physisch isoliert. Dabei spielen auch Multi-Signature-Technologie und Offsite-Backup-Lösungen eine Rolle.

Regulierung von seriösen Krypto-Börsen

Die Regulierung von Krypto-Börsen bezieht sich auf die Aufsicht und Kontrolle durch staatliche oder behördliche Institutionen. Eine regulierte Krypto-Börse arbeitet also eng mit Behörden zusammen.

In Deutschland werden Krypto-Börsen von der BaFin reguliert. Um eine Lizenz zu erhalten, müssen Krypto-Börsen diverse Standards erfüllen.

Die BaFin klassifiziert Krypto-Assets gemäß aktualisierter Gesetzgebung als Finanzinstrumente oder elektronisches Geld und verlangt entsprechende Genehmigungen für den Handel und die Verwahrung. Darüber hinaus wurden zusätzliche EU-Richtlinien wie MiCA und TFR sowie die KryptoWTransferV in Deutschland eingeführt.

Die Krypto-Verwahrlizenz der BaFin

Seit dem 01.01.2020 müssen Unternehmen, die das Geschäft der Kryptoverwahrung betreiben möchten, eine Genehmigung der BaFin einholen.

Die Basis hierfür bieten die Richtlinen zum Erlaubnisantrag. Darin sind Kriterien wie die folgenden definiert:

• EU-Hauptsitz: Die Krypto-Börse muss seinen Hauptsitz in der EU haben.
• Kapitalanforderungen: Das Anfangskapital muss bei mindestens 150.000 Euro liegen.
• KYC-Prozesse: Solide Verfahren zur Identitätsprüfung müssen vorgelegt werden.
• Geschäftsleitung: Die Geschäftsleitung muss fachlich geeignet sein.

Über diese Aspekte gibt es weiter Anforderungen, die in dem Dokument genannt werden und von seriösen Krypto-Börsen erfüllt werden müssen.

Eine Übersicht über Anbieter aus Deutschland findest Du in unserem Vergleich deutscher Krypto-Börsen.

Das Mangeln einer Lizenz

Gemäß den Vorgaben des §3a VwVfG müssen Unternehmen vollständige Antragsunterlagen rechtwirksam vorlegen. Das Nichtvorhandensein einer BaFin-Lizenz gemäß dem Kreditwesengesetz und dem Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz kann rechtliche Konsequenzen nach sich ziehen, darunter die Schließung des Geschäfts und zivilrechtliche Folgen.

Sofern das Unternehmen sein Geschäft als vertraglich gebundener Vermittler unter einem Haftungsdach betreibt, ist keine separate Lizenz erforderlich. Allerdings sind die Anforderungen dafür hoch.

Ein Beispiel hierfür ist Finanzen.net Zero. Technisch betrachtet fungiert der Anbieter weder als Broker noch als Bank, sondern als Vermittler unter dem Haftungsdach der Donau Capital Wertpapier GmbH.

Alternativen zur Regulierung in Deutschland

Krypto-Börsen, die nicht durch die deutsche Gesetzgebung reguliert sind, sind nicht zwangsläufig unsicher. Ein gutes Beispiel hierfür stellt die regulierte Krypto-Börse Bitvavo dar.

Bitvavo ist eine regulierte Krypto-Börse und wurde 2018 in den Niederlanden gegründet. Die Plattform zählt zu den führenden Handelsplätzen für Kryptowährungen in Europa.

Folgende Aspekte machen Bitvavo zu einer seriösen und regulierten Krypto-Börse:

1. Firmensitz und Regulierung: Bitvavo wurde 2018 in Amsterdam ins Leben gerufen und ist bei der niederländischen Zentralbank DNB registriert. Die Börse unterliegt der Dutch Authority for the Financial Markets (AFM) und hat außerdem eine Lizenz der österreichischen Finanzmarktaufsicht (FMA).
2. Bitvavo-Kontogarantie: Die Bitvavo-Kontogarantie gewährleistet für Nutzer einen Schutz gegen unbefugte Auszahlungen. Kann dies nachgewiesen werden, können Nutzer bis zu 100.000 Euro erstattet bekommen.
3. Versicherung: Die Vermögenswerte, die Bitvavo verwahrt, sind mit einem Gegenwert von 755 Millionen Euro versichert, was Risiken für Kunden weiter minimiert.

Nennenswert ist auch der Fakt, dass Bitvavo eine Krypto-Verwahrlizenz bei der BaFin beantragt hat. Dies ist ein weiteres Indiz für das Bemühen um Rechtssicherheit gemäß europäischer Gesetzgebung.

Wenngleich bei Bitvavo keine gesetzliche Einlagensicherung oder ein Proof-of-Reserves Verfahren vorliegen, zählt der Anbieter aus den Niederlanden ebenfalls zu den sicheren Krypto-Börsen. Das gilt insbesondere im Vergleich zu diversen Offshore-Börsen mit Sitz außerhalb Europas.

Erwähnenswert ist auch, dass Bitvavo als besonders günstige Krypto-Börse gilt und damit im Kontrast zu den oben erwähnten Konkurrenten Coinbase, Bison und Co. steht.

Unsere Erfahrung mit dem Anbieter findest Du in unserem Bitvavo Test.

Fazit: Das sind die sichersten Krypto-Börsen

In unserem Beitrag haben wir eine detaillierte Übersicht über sichere und seriöse Krypto-Börsen gegeben. Wir haben die Handelsplätze bewertet und die konkreten Sicherheitskriterien detailliert besprochen.

Sichere und seriöse Krypto-Börsen verfügen über eine klare Regulierung, gesetzliche Einlagensicherung sowie Zusatzversicherungen für Kryptowährungen. Idealerweise gibt es eine lange Firmenhistorie ohne Sicherheitsvorfälle.

Die sichersten Krypto-Börsen sind Bison und Bitpanda. Beide Anbieter sind in Deutschland regulierte Krypto-Börsen. Bison ist ein Produkt der Börse Stuttgart. Bitpanda verfügt europaweit über 12 Lizenzen.